陽(yáng)工信通〔2024〕107號(hào)
關(guān)于印發(fā)陽(yáng)江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)
補(bǔ)償資金管理辦法的通知
各縣（市、區(qū)）人民政府（管委會(huì)），市直各有關(guān)單位，各有關(guān)銀行：
經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《陽(yáng)江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請(qǐng)徑向市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局反映。該文的部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號(hào)為陽(yáng)部規(guī)〔2024〕17號(hào)。
陽(yáng)江市工業(yè)和信息化局 陽(yáng)江市財(cái)政局
2024年8月21日
陽(yáng)江市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金
管理辦法
第一章 總則
第一條為進(jìn)一步完善本市中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實(shí)緩解中小微企業(yè)融資難融資貴融資慢問題。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》《廣東省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見》和《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱補(bǔ)償資金），是指由政府組織、多渠道籌資設(shè)立的為中小微企業(yè)增信，鼓勵(lì)和促進(jìn)合作銀行加大對(duì)本市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項(xiàng)資金。補(bǔ)償資金專門用于對(duì)本市內(nèi)合作銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按約定進(jìn)行補(bǔ)償。
補(bǔ)償資金的使用應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅(jiān)持公平、公正、公開原則，確保資金規(guī)范、安全和高效使用。
第三條 設(shè)立補(bǔ)償資金管理工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)補(bǔ)償資金的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理。
第四條 本辦法所稱的中小微企業(yè)，是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）劃型標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。
第五條 本辦法所稱合作銀行，是指自愿遵守本辦法規(guī)定，經(jīng)資金受托管理機(jī)構(gòu)公開征集、擇優(yōu)選定，并簽訂補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款的銀行。
第二章 補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)
第六條 建立補(bǔ)償資金管理工作聯(lián)席會(huì)議制度，由市工業(yè)和信息化局主要領(lǐng)導(dǎo)任聯(lián)席會(huì)議總召集人，成員由市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陽(yáng)江監(jiān)管分局分管負(fù)責(zé)人組成，必要時(shí)可邀請(qǐng)其他相關(guān)職能部門參加。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在市工業(yè)和信息化局，負(fù)責(zé)補(bǔ)償資金的統(tǒng)籌和監(jiān)督管理。由市中小企業(yè)服務(wù)中心為補(bǔ)償資金受托日常運(yùn)行管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱資金受托管理機(jī)構(gòu)），負(fù)責(zé)補(bǔ)償資金的日常運(yùn)作。
第七條 聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)：
（一）組織研究和審議完善補(bǔ)償資金管理制度。
（二）提請(qǐng)市政府研究審定補(bǔ)償資金重大事項(xiàng)。
（三）審議其他需聯(lián)席會(huì)議研究確定的事項(xiàng)。
第八條聯(lián)席會(huì)議辦公室的主要職責(zé)：
（一）依法通過招標(biāo)等方式選擇補(bǔ)償資金存儲(chǔ)銀行，并開設(shè)專用賬戶。
（二）核準(zhǔn)補(bǔ)償資金代償申請(qǐng)，出具補(bǔ)償資金劃撥函。
（三）對(duì)資金受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理監(jiān)督并進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)。
（四）提出變更補(bǔ)償資金規(guī)模，編制補(bǔ)償資金補(bǔ)充方案。
第九條 聯(lián)席會(huì)議各成員單位主要職責(zé)：
（一）市工業(yè)和信息化局履行聯(lián)席會(huì)議辦公室職責(zé),審議核準(zhǔn)補(bǔ)償資金清算、撤銷。
（二）市財(cái)政局負(fù)責(zé)補(bǔ)償資金池資金劃撥、補(bǔ)充；協(xié)助核準(zhǔn)補(bǔ)償資金的清算、撤銷；對(duì)補(bǔ)償資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（三）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陽(yáng)江監(jiān)管分局負(fù)責(zé)提供銀行的有關(guān)情況；加強(qiáng)對(duì)合作銀行的監(jiān)督和管理；鼓勵(lì)合作銀行通過補(bǔ)償資金促進(jìn)中小微企業(yè)貸款的增量擴(kuò)面；督促合作銀行做好風(fēng)險(xiǎn)防控及不良貸款追收處置等工作。
第十條 資金受托管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)：
市中小企業(yè)服務(wù)中心作為資金受托管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)包括：
（一）補(bǔ)償資金的宣傳推廣。
（二）以遴選方式公開征集、擇優(yōu)選定合作銀行，并與合作銀行簽訂合作協(xié)議。
（三）根據(jù)合作銀行提供的企業(yè)資料，審核企業(yè)是否符合本辦法規(guī)定的資金扶持對(duì)象等內(nèi)容,并向合作銀行出具補(bǔ)償資金貸款確認(rèn)函。
（四）負(fù)責(zé)對(duì)合作銀行報(bào)送的符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬。
（五）負(fù)責(zé)貸款損失代償?shù)某醪秸J(rèn)定，送聯(lián)席會(huì)議辦公室核準(zhǔn)，建立代償臺(tái)賬。
（六）負(fù)責(zé)對(duì)已經(jīng)通過聯(lián)席會(huì)議辦公室核準(zhǔn)的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬，并督促合作銀行在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報(bào)的不良貸款。
（七）負(fù)責(zé)對(duì)已經(jīng)劃撥補(bǔ)償資金的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺(tái)賬，并根據(jù)臺(tái)賬督促合作銀行充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至補(bǔ)償資金池。
（八）按要求及時(shí)提供上述臺(tái)賬資料，配合審計(jì)、監(jiān)督等工作。
（九）協(xié)助對(duì)合作銀行資金申報(bào)環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督核查及督促整改。
（十）協(xié)助相關(guān)部門對(duì)存放資金的合作銀行補(bǔ)償資金貸款規(guī)模進(jìn)行考核。
（十一）提供相關(guān)信息資料供聯(lián)席會(huì)議辦公室起草各重大決策議案提交聯(lián)席會(huì)議審議等。
第十一條 合作銀行的主要職責(zé)：
（一）成立專門的服務(wù)團(tuán)隊(duì)開展補(bǔ)償資金貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)提高工作效率。
（二）執(zhí)行補(bǔ)償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)告受貸企業(yè)貸款使用等有關(guān)情況。
（三）對(duì)市內(nèi)中小微企業(yè)開展資金貸款業(yè)務(wù)，依照合作協(xié)議給予利率等方面的優(yōu)惠。
（四）執(zhí)行補(bǔ)償資金合作協(xié)議，定期向資金受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送符合本辦法規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，建立臺(tái)賬。
（五）提請(qǐng)資金受托管理機(jī)構(gòu)審議資金損失和償付。向資金受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送申報(bào)補(bǔ)償資料，對(duì)申報(bào)補(bǔ)償資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并建立臺(tái)賬。
（六）在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)盡責(zé)追索所申報(bào)的不良貸款，在補(bǔ)償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至補(bǔ)償資金池。
（七）獨(dú)立開展企業(yè)申請(qǐng)補(bǔ)償資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
（八）依照合作協(xié)議承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
（九）跟蹤補(bǔ)償資金貸款的使用情況。
（十）配合相關(guān)部門的審計(jì)、監(jiān)督等工作。
（十一）存放資金的合作銀行需接受資金受托管理機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償資金貸款規(guī)？己。
第三章 補(bǔ)償資金來源及管理使用原則
第十二條補(bǔ)償資金主要包括市級(jí)財(cái)政資金的直接投入、爭(zhēng)取的上級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金和補(bǔ)償資金孽生的利息（扣除資金管理費(fèi)用后）。
第十三條補(bǔ)償資金采用專戶管理、封閉運(yùn)行的方式，補(bǔ)償資金僅限用于補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)的代償及資金管理費(fèi)用。在貸款平臺(tái)業(yè)務(wù)終止且所有貸款本金、資金管理費(fèi)用結(jié)清后，剩余的補(bǔ)償資金（含本息）一次性退還財(cái)政。
第四章 合作銀行選取及合作條件
第十四條鼓勵(lì)和支持本市內(nèi)銀行與資金受托管理機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，申請(qǐng)合作的銀行應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng).
（二）制定詳細(xì)的補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)，不得變相增加企業(yè)的融資成本。
（三）有足夠的信貸額度支持中小微企業(yè)發(fā)展。
（四）加大對(duì)企業(yè)的扶持力度，為企業(yè)貸款提供優(yōu)惠利率。
（五）存放資金的合作銀行需按補(bǔ)償資金總額的10倍以上放大對(duì)企業(yè)的貸款規(guī)模。
（六）遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，并與資金受托管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。
第五章 補(bǔ)償資金扶持的對(duì)象
第十五條補(bǔ)償資金扶持的對(duì)象是符合下列條件的中小微企業(yè):
（一）在本市范圍內(nèi)依法登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格，符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）劃型標(biāo)準(zhǔn)，并且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，屬于國(guó)家發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》非限制類、非淘汰類且不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)。
（二）企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，優(yōu)先支持專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、小升規(guī)培育庫(kù)企業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)制造業(yè)中小企業(yè)。
（三）企業(yè)符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，開設(shè)結(jié)算賬戶，信用記錄良好。
（四）企業(yè)及其實(shí)際控制人無(wú)不良信用記錄。
（五）企業(yè)及其實(shí)際控制人（包括配偶）承諾無(wú)參與高利貸、無(wú)購(gòu)買期貨等高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為和無(wú)涉黑等違法行為。
第六章 補(bǔ)償資金貸款辦理程序
第十六條補(bǔ)償資金貸款具體辦理流程如下：
（一）企業(yè)向合作銀行提出貸款申請(qǐng)，合作銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
（二）企業(yè)貸款申請(qǐng)經(jīng)合作銀行審核通過后，由合作銀行將審核結(jié)果等資料報(bào)資金受托管理機(jī)構(gòu)。
（三）資金受托管理機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行提交的貸款申請(qǐng)，在資料齊備的情況下2個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的貸款出具補(bǔ)償資金貸款確認(rèn)函。
（四）合作銀行收到資金受托管理機(jī)構(gòu)出具的補(bǔ)償資金貸款確認(rèn)函后，為借款企業(yè)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)。
（五）貸款發(fā)放后，合作銀行需在5個(gè)工作日內(nèi)將發(fā)放貸款資料（包括貸款確認(rèn)函原件、貸款合同、放款憑證等資料復(fù)印件加蓋公章）報(bào)送資金受托管理機(jī)構(gòu)。
第十七條 合作銀行向符合貸款條件的企業(yè)提供補(bǔ)償資金貸款，單個(gè)企業(yè)貸款總額不高于1000萬(wàn)元，且貸款期限不超過3年。
第十八條 合作銀行具體執(zhí)行的貸款利率由借款企業(yè)與合作銀行商定，但應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)時(shí)的政策規(guī)定，同時(shí)，合作銀行不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。
第七章 補(bǔ)償資金風(fēng)險(xiǎn)控制及代償程序
第十九條補(bǔ)償資金貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。
（一）合作銀行負(fù)責(zé)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，對(duì)貸款企業(yè)預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控。
（二）當(dāng)補(bǔ)償資金貸款出現(xiàn)逾期，合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告資金受托管理機(jī)構(gòu)；當(dāng)逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過30%時(shí)，合作銀行應(yīng)當(dāng)依照合作協(xié)議暫停發(fā)放新的資金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復(fù)資金貸款業(yè)務(wù)。
第二十條 申請(qǐng)貸款損失補(bǔ)償?shù)臈l件、補(bǔ)償比例及債務(wù)追索。
（一）申請(qǐng)補(bǔ)償資金損失代償應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：
1.自本辦法施行之日起發(fā)放的經(jīng)認(rèn)定的貸款，企業(yè)貸款本金逾期未還超過2個(gè)月。
2.合作銀行對(duì)該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且法定裁判機(jī)構(gòu)已出具生效法律文書或已立案超過30天，仍無(wú)法收回或足額收回的貸款。
（二）補(bǔ)償資金代償款項(xiàng)及比例
補(bǔ)償資金遵循政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，由補(bǔ)償資金和合作銀行共同承擔(dān)企業(yè)貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)。
1.年度資金補(bǔ)償總額不超過1000萬(wàn)元。
2.當(dāng)出現(xiàn)貸款損失時(shí)，補(bǔ)償資金承擔(dān)貸款本金損失的比例為20%。同一年度可申請(qǐng)代償?shù)难a(bǔ)償資金額不得超過年度資金補(bǔ)償總額，且不得超過補(bǔ)償資金池余額，不足部分由合作銀行承擔(dān)。
（三）補(bǔ)償資金債務(wù)追索
在實(shí)施代償后，由合作銀行向借款企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追索。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用后（追索費(fèi)用僅限訴訟費(fèi)及仲裁費(fèi)），先按比例歸還補(bǔ)償資金代償款、合作銀行貸款本金，再還利息。
第二十一條合作銀行申請(qǐng)補(bǔ)償資金代償應(yīng)當(dāng)報(bào)送以下材料：
（一）申請(qǐng)代償函。
（二）貸款借據(jù)及合同。
（三）法定裁判機(jī)構(gòu)出具的生效法律文書或立案文書等相關(guān)文件。
（四）還款清單。
第八章 補(bǔ)償資金監(jiān)督和管理
第二十二條 補(bǔ)償資金應(yīng)當(dāng)專款專用。
第二十三條 對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致補(bǔ)償資金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，監(jiān)管部門和合作銀行根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。
第二十四條 合作銀行應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)臺(tái)賬制度，妥善保管申報(bào)補(bǔ)償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)；存在提供虛假資料冒領(lǐng)補(bǔ)償資金等違法違規(guī)行為，由資金受托管理機(jī)構(gòu)追回補(bǔ)償資金，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。
第二十五條 合作銀行同一筆不良貸款不能重復(fù)申請(qǐng)各類財(cái)政資金設(shè)立的補(bǔ)償資金。如出現(xiàn)重復(fù)申領(lǐng)的情況，由資金受托管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金，并依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。
第二十六條 資金受托管理機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、串通作弊等行為的，由聯(lián)席會(huì)議辦公室取消資金受托管理機(jī)構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。
第二十七條 聯(lián)席會(huì)議辦公室對(duì)資金受托管理機(jī)構(gòu)工作業(yè)績(jī)進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)，按照評(píng)價(jià)結(jié)果發(fā)放績(jī)效費(fèi)用，評(píng)價(jià)結(jié)果不合格的，取消資金受托管理機(jī)構(gòu)資格，重新委托資金受托管理機(jī)構(gòu)。
第二十八條 資金受托管理機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行發(fā)放補(bǔ)償資金貸款業(yè)績(jī)進(jìn)行年度考核，考核結(jié)果不合格的，依照合作協(xié)議取消合作銀行資格。
第九章 資金管理費(fèi)用
第二十九條 為保證補(bǔ)償資金的順暢運(yùn)行，與補(bǔ)償資金運(yùn)作直接相關(guān)的資金管理費(fèi)用在補(bǔ)償資金當(dāng)中列支。資金管理費(fèi)用包括資金受托管理機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)費(fèi)和專家評(píng)審費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、訴訟費(fèi)等工作經(jīng)費(fèi)。
資金受托管理機(jī)構(gòu)的工作經(jīng)費(fèi)分為基本管理費(fèi)用和績(jī)效管理費(fèi)用；竟芾碣M(fèi)用每年按20萬(wàn)元支付，績(jī)效管理費(fèi)用按每年發(fā)放的補(bǔ)償資金的萬(wàn)分之五支付，最高不超過10萬(wàn)元。
資金管理費(fèi)用每年在補(bǔ)償資金孽生的利息中支付，原則上不得超過當(dāng)年孽生的利息總額。每年費(fèi)用開支先行發(fā)放資金受托管理機(jī)構(gòu)的基本管理費(fèi)用，再扣減專家評(píng)審費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、訴訟費(fèi)等費(fèi)用，最后發(fā)放資金受托管理機(jī)構(gòu)的績(jī)效管理費(fèi)用。
第十章 附 則
第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，自施行之日起有效期5年。
部門規(guī)范性文件統(tǒng)一編號(hào)：陽(yáng)部規(guī)〔2024〕17號(hào)。
公開方式：主動(dòng)公開
陽(yáng)江市工業(yè)和信息化局辦公室 2024年8月21日印發(fā)
相關(guān)文件：
