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為緩解我市小微企業(yè)續(xù)貸短期資金周轉(zhuǎn)壓力，我市將設(shè)立陽江市支持小微企業(yè)融資專項資金，對我市有還貸資金需求且符合銀行續(xù)貸條件的小微企業(yè)提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。按照工作安排，市金融局牽頭草擬了《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金管理暫行辦法》（征求意見稿）。按照規(guī)范性文件制定有關(guān)要求，現(xiàn)就《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金管理暫行辦法（征求意見稿）》請社會各界提出寶貴意見和建議。反饋意見時間從掛網(wǎng)之日起30日內(nèi)，通過以下方式提出：
一、通過信函方式將意見寄至：陽江市石灣北路225號市財政局附樓二樓204室（郵政編碼：529500；電話：3327789），截止時間以寄出郵戳?xí)r間為準(zhǔn)。
二、通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：yj2289226@163.com。
陽江市金融工作局
2020年3月26日
陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金管理暫行辦法（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條為貫徹落實《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》（粵府（2015）66號）和《中共廣東省委廣東省人民政府關(guān)于服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風(fēng)險深化金融改革的實施意見》（粵發(fā)〔2018〕4號）等文件精神，積極發(fā)揮財政資金扶持作用，緩解我市中小微企業(yè)續(xù)貸短期資金周轉(zhuǎn)壓力，特別是支持受疫情影響較大的中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，設(shè)立陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金（下稱融資專項資金）。為規(guī)范融資專項資金的使用和管理，結(jié)合我市實際，制定本暫行辦法。
第二條本辦法所稱融資專項資金是指專門為陽江市行政區(qū)域內(nèi)有還貸資金需求且符合銀行續(xù)貸條件的中小微企業(yè)，提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。
第二章 管理機構(gòu)和運營機構(gòu)
第三條成立由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)為主任，市金融局、市國資委、市財政局、市自然資源局、人行陽江市中心支行和陽江銀保監(jiān)分局等單位為成員單位的陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金管理委員會（下稱委員會），負(fù)責(zé)籌集融資專項資金、制定方案和資金管理辦法，指導(dǎo)和監(jiān)督融資專項資金的使用，協(xié)調(diào)市級各銀行機構(gòu)，研究解決重大問題，定期聽取融資專項資金運行情況報告等工作。委員會下設(shè)辦公室，設(shè)在市金融局。各成員單位職責(zé)如下：
?。ㄒ唬┦薪鹑诰郑贺?fù)責(zé)制定專項資金支持企業(yè)融資工作方案和融資專項資金管理辦法；經(jīng)委員會授權(quán)，與陽江市恒財城市投資控股有限公司（下稱市恒財城投公司）簽訂委托協(xié)議，委托市恒財城投公司負(fù)責(zé)融資專項資金的管理和運營，審批撥付專項資金運營管理費；協(xié)調(diào)銀行機構(gòu)，加大宣傳力度，加快推動銀行機構(gòu)開展融資專項資金支持企業(yè)融資業(yè)務(wù)；對專項資金支持企業(yè)融資業(yè)務(wù)開展情況進行督導(dǎo)。
?。ǘ┦袊Y委：負(fù)責(zé)督促市恒財城投公司完善內(nèi)部審批流程和融資專項資金的日常管理細(xì)則，規(guī)范運作，在確保資金安全前提下最大限度發(fā)揮資金的效用；對融資專項資金總體監(jiān)控，對資金運營管理進行監(jiān)管。
（三）市財政局：按照相關(guān)規(guī)定辦理資金撥付手續(xù)，配合有關(guān)部門對融資專項資金的管理和使用進行監(jiān)督檢查。
?。ㄋ模┦凶匀毁Y源局：加快抵押登記查詢，理順融資專項資金支持企業(yè)融資涉及的抵押登記流程，確保在承諾時限內(nèi)完成抵押物的抵押注銷和抵押登記手續(xù)。
?。ㄎ澹┤诵嘘柦兄行闹校哼M一步推進征信系統(tǒng)建設(shè)，抓好金融風(fēng)險防控，維護金融穩(wěn)定，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。
（六）陽江銀保監(jiān)分局：督促合作銀行對符合條件的申請企業(yè)及時續(xù)貸放款，抓好金融風(fēng)險防控，維護金融穩(wěn)定，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。
第四條市恒財城投公司是融資專項資金的運營管理公司，負(fù)責(zé)融資專項資金日常管理和運營。
市恒財城投公司要在委員會的指導(dǎo)下建立融資專項資金事前、事中、事后的管理制度，制定融資專項資金日常管理細(xì)則，完善內(nèi)部審批流程及合同文本、申請表格等與相關(guān)銀行簽訂合作協(xié)議、開立融資專項資金專用賬戶；負(fù)責(zé)資金使用的審核、審批、撥付、跟蹤、回收等；設(shè)立專項資金使用臺賬，每月向委員會報送資金使用情況。
第三章 資金安排
第五條經(jīng)市政府批準(zhǔn)后市財政初步安排5000萬元設(shè)立融資專項資金，專項用于對銀行審核符合續(xù)貸條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金。融資專項資金項目運營結(jié)束后，市恒財城投公司應(yīng)將資金足額繳回市財政局。
第六條 融資專項資金管理遵循“安全第一，高效運轉(zhuǎn)，封閉運作，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t。
?。ㄒ唬┤谫Y專項資金實行專戶管理，封閉運作，獨立核算，保證資金安全。
?。ǘ┦泻阖敵峭豆咀龊迷露荣Y金使用計劃，合理控制規(guī)模，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
?。ㄈ┵Y金使用期限原則上不超過7個自然日，由合作銀行承諾按時回?fù)?，保證資金的及時回籠，做到循環(huán)使用。
（四）融資專項資金可根據(jù)政府扶持方向適當(dāng)傾斜，確保產(chǎn)業(yè)成功轉(zhuǎn)型升級。
?。ㄎ澹┤谫Y專項資金實行總量控制，如無法同時滿足企業(yè)需求時，應(yīng)按照申請時間的先后順序選定扶持企業(yè)；若出現(xiàn)同時申請的情況，按未享受過本專項資金扶持的優(yōu)先于已享受過扶持的原則辦理。
第四章 扶持對象
第七條 本辦法扶持對象指符合如下基本條件的企業(yè)：
?。ㄒ唬┰陉柦行姓^(qū)域內(nèi)進行工商注冊和稅務(wù)登記，取得經(jīng)營范圍相關(guān)的行政許可，誠信經(jīng)營，具備可持續(xù)發(fā)展能力的中小微法人企業(yè)（房地產(chǎn)業(yè)除外）；
?。ǘ┓虾献縻y行續(xù)貸條件，且銀行同意為企業(yè)出具相關(guān)書面材料和承諾保證融資專項資金安全。
第五章 合作銀行條件及義務(wù)
第八條按照“貸款余額和企業(yè)覆蓋面兼顧”原則，公平、公開、公正選擇和確定合作銀行，優(yōu)先選擇信貸審批權(quán)限較大、貸款余額較多的銀行機構(gòu)。
第九條合作銀行應(yīng)當(dāng)符合如下條件：
?。ㄒ唬┰陉柦猿闪⒒蛟O(shè)有分支機構(gòu)且有一定信貸審批權(quán)；
?。ǘ┡c市恒財城投公司簽訂合作協(xié)議并自愿履行協(xié)議義務(wù)，并無條件承擔(dān)足額及時歸還融資專項資金的責(zé)任；
（三）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險防控能力較強；
?。ㄋ模┯凶銐虻男刨J額度，確保為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)；
?。ㄎ澹├m(xù)貸放款速度快，最長不超過7個自然日。
第十條合作銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)如下義務(wù)：
?。ㄒ唬┩晟苾?nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，根據(jù)協(xié)議簽訂的條款和陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金管理辦法，制定“使用陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金”業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保融資專項支持資金安全；
?。ǘ┩晟苾?nèi)部業(yè)務(wù)流程，切實提升資金周轉(zhuǎn)效率；
?。ㄈ﹥?yōu)化內(nèi)部考核機制，加大融資專項資金的推廣力度；
（四）指定專人負(fù)責(zé)融資專項資金管理工作，每月向市恒財城投公司報送專項資金扶持企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)開展情況。
第六章 資金使用額度和收費標(biāo)準(zhǔn)
第十一條額度：單筆融資專項資金使用額度應(yīng)控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi)，最高額度不超過1000萬元。
第十二條期限：單筆資金使用時間原則上最長不得超過7個自然日。
第十三條資金使用費和費率：融資專項資金采用差別化收費方式，資金實際使用天數(shù)在3個自然日內(nèi)，每天按同期銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率計算，不足三天按三天算；超過3個自然日（7日內(nèi)）的，超過部分按日綜合費率0.4‰計算；實際使用天數(shù)超過7個自然日（20日內(nèi)），超過部分按日綜合費率0.5‰計算。
第十四條費用收取方式：資金使用費在融資專項資金劃撥前由申請企業(yè)向融資專項資金專用賬戶按5天預(yù)繳，結(jié)算時多還少補。
第十五條 運營費用：市恒財城投公司運營費用總額為融資專項資金總額的2%/年，在專項資金收益中計提支付，由市恒財城投公司向委員會辦公室申請撥付。如運行期間融資專項資金總額有調(diào)整，則按調(diào)整后的金額計算。
第十六條風(fēng)險準(zhǔn)備金：資金使用費及融資專項資金產(chǎn)生的利息在扣除開具發(fā)票繳納稅費及市恒財城投公司的運營費用后，結(jié)余部分轉(zhuǎn)作風(fēng)險準(zhǔn)備金。風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用范圍在融資專項資金運營后根據(jù)實際情況，由委員會審議確定。
第七章 資金監(jiān)控及調(diào)撥流程
第十七條融資專項資金由市國資委負(fù)責(zé)審批、總體監(jiān)控，市恒財城投公司設(shè)立專項資金主賬戶，由市國資委設(shè)專人參與銀行賬戶聯(lián)簽。市恒財城投公司申請專項資金主賬戶撥付給申請企業(yè)還貸續(xù)貸時，需經(jīng)市國資委審批同意。
第十八條融資專項資金必須專項用于為符合銀行續(xù)貸條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金，對非用于企業(yè)轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)用途的資金，凡從市恒財城投公司賬戶（含主賬戶和分賬戶）劃轉(zhuǎn)至非市恒財城投公司為戶名開立的賬戶，無論金額大小，均必須經(jīng)市國資委、市金融局和市恒財城投公司三方聯(lián)簽。
第十九條 合作銀行按月向市恒財城投公司提交擬使用融資專項資金的企業(yè)名錄及用款計劃，市恒財城投公司根據(jù)業(yè)務(wù)實際需要做好月度資金使用計劃報市國資委審核。市國資委審核同意后市恒財城投公司按計劃將資金從專項資金主賬戶中撥付到市恒財城投公司在各合作銀行專業(yè)賬戶中。項目結(jié)余或閑置資金及時返納專項資金主賬戶。
第八章 資金使用流程
第二十條企業(yè)按照銀行貸款相關(guān)要求，應(yīng)在貸款到期日前30天內(nèi)向合作銀行提出申請，填寫《支持中小微企業(yè)融資專項資金申請表》并提交相關(guān)資料，具體材料包括：
（一）《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金申請表》；
?。ǘ┢髽I(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
?。ㄈ┢髽I(yè)法定代表人身份證復(fù)印件；
?。ㄋ模┢髽I(yè)原貸款合同復(fù)印件；
（五）企業(yè)最近一個年度的財務(wù)報表復(fù)印件；
?。┢髽I(yè)融資及對外擔(dān)保清單；
（七）《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金委托劃款授權(quán)書》；
?。ò耍┢渌筇峁┑牟牧稀?/p>
第二十一條合作銀行負(fù)責(zé)審核申請企業(yè)是否符合轉(zhuǎn)貸條件，確定是否予以轉(zhuǎn)貸，是否符合融資專項資金使用條件。對于同意轉(zhuǎn)貸的企業(yè)，合作銀行出具承諾書，并在《支持中小微企業(yè)融資專項資金申請表》上簽字蓋章，連同企業(yè)提交的相關(guān)材料報市恒財城投公司；
第二十二條市恒財城投公司收到銀行遞交的材料后，對有關(guān)文件進行審查、審批。經(jīng)審批同意后，委托合作銀行通知申請企業(yè)向融資專項資金專用賬戶劃轉(zhuǎn)資金使用費。市恒財城投公司完成審批并收到企業(yè)資金使用費后，通知合作銀行將資金劃入合作銀行指定賬戶，完成企業(yè)還貸程序。
第二十三條合作銀行收到還貸資金后，原則上應(yīng)在2個工作日（最長不超過7個自然日）內(nèi)將該還貸資金轉(zhuǎn)回融資專項資金專用賬戶，完成資金使用過程。收到還貸資金7天內(nèi)，市恒財城投公司根據(jù)資金使用實際時間，計算實際應(yīng)收的資金使用費，向企業(yè)退回多收的資金使用費。
第二十四條 每筆業(yè)務(wù)完成后，市恒財城投公司應(yīng)將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷成冊，留檔備查，并按月向委員會辦公室、國資委報送資金使用及收回情況明細(xì)表。
第九章 監(jiān)督和風(fēng)險管理
第二十五條 建立信息報送機制：市恒財城投公司每月定期統(tǒng)計業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，匯總專項資金運營情況及合作銀行貸款數(shù)，向委員會辦公室、國資委匯報。融資專項資金出現(xiàn)風(fēng)險時，應(yīng)及時向委員會、國資委報告。
第二十六條 建立定期審計機制：市國資委定期（不超過一年）委托中介機構(gòu)對融資專項資金的運行情況和合作銀行開展貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性進行審計，對政策執(zhí)行效果進行評價。
第二十七條 建立風(fēng)險控制機制：委員會各成員單位、市恒財城投公司、各合作銀行對可能使融資專項資金面臨風(fēng)險的情形應(yīng)及時預(yù)警，當(dāng)合作銀行收到還貸資金后，7天內(nèi)未將該還貸資金轉(zhuǎn)回融資專項資金賬戶的，合作銀行應(yīng)根據(jù)與市恒財城投公司簽訂的承諾書履行承諾事項。
第二十八條 建立責(zé)任追究機制：
?。ㄒ唬┥暾埰髽I(yè)必須對申請、證明材料的真實性負(fù)責(zé)，對采取虛報、瞞報、騙取應(yīng)急資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不再給予融資專項資金和其他財政資金的扶持；構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究責(zé)任。
?。ǘ献縻y行出現(xiàn)如下情形的，視情節(jié)嚴(yán)重程度采取取消合作資格、追究法律責(zé)任等措施。
1．合作銀行及其工作人員利用自身信息優(yōu)勢，私自向申請使用融資專項資金的企業(yè)收取額外費用，或倒賣融資專項資金使用指標(biāo)的；
2．合作銀行及其工作人員弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序操作致使融資專項資金發(fā)生損失的；
3．合作銀行單方面原因?qū)е氯谫Y專項資金不能如期收回，或合作銀行未能足額歸還融資專項資金的。
4．對市恒財城投公司相關(guān)人員在融資專項資金管理使用中濫用職權(quán)、玩忽職守導(dǎo)致融資專項資金損失，依法追究相關(guān)法律責(zé)任。
附件：1. 陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金申請表
2. 陽江市支持中小微企業(yè)融資專項資金委托劃款授權(quán)書
